垂直為王？“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”身價十萬億
2015年以來，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”這一全新概念正式在國家政策層面確立。今年中央一號文件更是提出要大力推進“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù)，推動農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈改造升級；與之相契合的是，今年5月份農(nóng)業(yè)部、發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)了《“互聯(lián)網(wǎng)+”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)三年行動實施方案》，方案提出，到2018年，農(nóng)業(yè)在線化、數(shù)據(jù)化取得明顯進展，管理高效化和服務(wù)便捷化基本實現(xiàn)，生產(chǎn)智能化和經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)化邁上新臺階，城鄉(xiāng)“數(shù)字鴻溝”進一步縮小，大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的良好局面基本形成，有力支撐農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平明顯提升。
我國農(nóng)業(yè)覆蓋范圍廣且上下游產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜，涵蓋農(nóng)作物種植、農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)產(chǎn)品消費等諸多環(huán)節(jié)，在每個環(huán)節(jié)都產(chǎn)生了巨大的融資需求。托比網(wǎng)2015年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)（B2B）行業(yè)報告》指出，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”市場價值高達10萬億之數(shù)，其中農(nóng)資環(huán)節(jié)約有2萬億，農(nóng)產(chǎn)品交易環(huán)節(jié)約有5萬億，在食材配送環(huán)節(jié)約有3萬億，這其中并不包括土地流轉(zhuǎn)所成交的大額度的金融交易。
農(nóng)業(yè)部全國農(nóng)村經(jīng)營管理總站副站長、農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域?qū)＜亿w鐵橋曾指出：“隨著頂層制度的確立、政策紅利的逐漸釋放以及現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展前景的可預(yù)見性，“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)行”將會成為下一個風(fēng)口。而事實上，包括阿里、京東、聯(lián)想等互聯(lián)網(wǎng)巨頭和產(chǎn)業(yè)資本已深度介入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域并試圖形成農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售、流通、綜合授信等局部或整個產(chǎn)業(yè)鏈條的閉環(huán)。
電商巨頭搶先進擊農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)
在“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”大潮中，電子商務(wù)企業(yè)自然是排頭兵。數(shù)據(jù)顯示，2016年農(nóng)村電商市場規(guī)模將達到4600億元，誰也不想掉隊。
以阿里為例，2014年10月，阿里巴巴宣布啟動“千縣萬村計劃”農(nóng)村戰(zhàn)略，計劃未來三至五年內(nèi)將投資100億元，建立1000個縣級運營中心和10萬個村級服務(wù)站。有數(shù)據(jù)顯示，有24個省市31個地縣在阿里平臺設(shè)立了“特設(shè)館”，在淘寶網(wǎng)正常經(jīng)營的注冊地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的網(wǎng)店更是達到163萬家，其中經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品的網(wǎng)店已經(jīng)接近40萬個。
與阿里相對應(yīng)的，京東金融則是為鄉(xiāng)村推廣員試點授信方式全面切入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村市場。數(shù)據(jù)顯示，京東已開業(yè)26家縣級服務(wù)中心，招募了近2000名鄉(xiāng)村推廣員。2015年，京東電商下鄉(xiāng)的總目標是新開業(yè)500家縣級服務(wù)中心，招募數(shù)萬名鄉(xiāng)村推廣員。
讓我們把目光聚焦到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，相對于阿里、京東等巨頭的底層化、系統(tǒng)化、生態(tài)化介入到農(nóng)業(yè)和農(nóng)村市場不同，現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進軍農(nóng)業(yè)領(lǐng)域主要集中在農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的相關(guān)企業(yè)和農(nóng)戶的資金信貸層面。
誰能最終撬動從金融到農(nóng)業(yè)的大產(chǎn)業(yè)？
當下，隨著監(jiān)管的加碼、互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治的加速推進及行業(yè)同質(zhì)化競爭的加劇，網(wǎng)貸行業(yè)集體步入了轉(zhuǎn)型期。從去年3月份陸金所宣布純化為開放的金融資產(chǎn)交易信息服務(wù)平臺到目前諸如宜信、積木盒子等平臺宣布轉(zhuǎn)型為金融科技公司，這一系列轉(zhuǎn)型案例的背后折射出了當前大部分網(wǎng)貸平臺對于行業(yè)監(jiān)管方向的不明確及平臺未來發(fā)展定位和前景的擔(dān)憂和探索。
一個完整的平臺包含了前端資金端、后端資產(chǎn)端及中間平臺運營和風(fēng)控的支撐。當下以網(wǎng)貸平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型重點無疑在于資產(chǎn)端，因為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)直接決定平臺的低壞賬、低逾期。
目前，網(wǎng)貸行業(yè)所涉及的資產(chǎn)領(lǐng)域比較分散且業(yè)務(wù)差異化較大，如抵押貸款和信用借款、供應(yīng)鏈金融和消費金融、車貸和房貸等，不同的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)τ谄脚_的資源積累、風(fēng)控和運營的要求也各不相同。有業(yè)內(nèi)資深人士指出，從目前互金行業(yè)的發(fā)展趨勢和競爭格局來看，資產(chǎn)端將進一步下沉，大部分的中小平臺走向細分化和垂直化將成為一種趨勢。
而農(nóng)業(yè)作為我國戰(zhàn)略性的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，其巨大的上下游主體融資需求市場和廣闊的發(fā)展衍生空間，對于正處于“資產(chǎn)荒”的網(wǎng)貸平臺來說是未來資產(chǎn)端爭奪的新風(fēng)口。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅網(wǎng)貸子行業(yè)目前就有超過20家平臺聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域，搶灘農(nóng)業(yè)農(nóng)村市場，其中知名網(wǎng)貸平臺包括了翼龍貸、寶象金融、理財農(nóng)場、希望金融等。
以寶象金融為例。寶象金融是一家專注于農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，平臺在資產(chǎn)端獲得上主推產(chǎn)融模式。平臺傾向于選擇農(nóng)牧及食品行業(yè)或區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)的、有影響力的核心企業(yè)，與之建立資本層面的戰(zhàn)略合作，一方面服務(wù)于以核心企業(yè)為中心的上下游中小企業(yè)群體，也會為核心企業(yè)設(shè)計定制化的金融產(chǎn)品；另一方面，寶象金融還將合作企業(yè)的員工以及終端商品的消費者轉(zhuǎn)化為投資理財用戶，這個模式可以說是供業(yè)鏈金融的進一步創(chuàng)新。
目前，該平臺已與國民油品“金龍魚”所在集團新加坡益海嘉里、全國第一農(nóng)牧飼料上市公司新希望六和、江蘇省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)益客集團等眾多國內(nèi)外知名的農(nóng)業(yè)巨頭建立了戰(zhàn)略合作，形成了“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈+金融”的全面縱深的發(fā)展模式。
正是由于主打產(chǎn)融結(jié)合模式并深入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費的各個應(yīng)用場景中，平臺打破了原有的信息不對稱，從底層資產(chǎn)來源上有效控制了風(fēng)控，滿足了農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶的融資需求，彌補了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的缺位，從而緩解了三農(nóng)融資難、融資貴問題。通過一年多的努力，這家平臺的累計交易額已近19億元，注冊用戶數(shù)已突破100萬，這對于上線僅一年多的平臺來說發(fā)展速度非常搶眼，儼然是“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”的行業(yè)標桿。
《中國經(jīng)濟周刊》認為，農(nóng)業(yè)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)公司眼中的“新大陸”。農(nóng)民貸款難、貸款貴是世界范圍內(nèi)的問題。而互聯(lián)網(wǎng)金融的入場能增加信貸供給，隨著供給增加，競爭加強，成為未來互聯(lián)網(wǎng)市場新的增長點。雷軍曾預(yù)計，未來的5 到10 年里，農(nóng)村將會邁過城市經(jīng)歷的20 年的演化，從IT 化到互聯(lián)網(wǎng)化到移動互聯(lián)網(wǎng)化。10 年之內(nèi)，會產(chǎn)生一大批百億美金市值的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)公司。
